Clause bénéficiaire : 5 événements de vie qui imposent une réécriture

Pourquoi votre clause bénéficiaire ne suit pas votre vie

La clause bénéficiaire d'un contrat d'assurance-vie organise la transmission de votre capital au décès. Elle désigne les personnes qui recevront les fonds, dans quel ordre et selon quelle répartition. Bien rédigée, elle active l'abattement de 152 500 € par bénéficiaire pour les versements effectués avant 70 ans (article 990 I du CGI). Mal calibrée, elle peut générer 40 000 à 100 000 € de droits évitables sur un contrat de 500 000 €. Le problème : cette clause est souvent rédigée au moment de la souscription, puis jamais relue. Or votre vie évolue, votre patrimoine aussi — et ce qui était juste à 40 ans ne l'est plus forcément à 55.

5 événements de vie qui imposent une réécriture

Passer à l'action : auditer votre clause 

Une clause bénéficiaire se relit, elle ne se remplace pas systématiquement. Dans la majorité des cas, un ajustement ciblé suffit à rétablir la cohérence entre votre contrat et votre situation actuelle.

Pascale Frehring Conseils propose aux dirigeants TNS et aux professions libérales un audit de clause bénéficiaire, gratuit et sans engagement. Trois points sont vérifiés : la cohérence avec votre configuration familiale, l'activation des abattements fiscaux et la rédaction juridique. Pour aller plus loin, voir également l'audit complet de vos contrats.

Contactez PF Conseils au 03 55 40 31 02 — Illkirch-Graffenstaden. Audit clauses bénéficiaires gratuit et confidentiel à Strasbourg, Haguenau, Sélestat et dans tout le Bas-Rhin (67).