Audit contrats à Strasbourg : Vous avez des contrats — mais fonctionnent-ils vraiment ensemble

Vous êtes dirigeant, gérant ou profession libérale dans le Bas-Rhin. Vous avez souscrit une prévoyance, une mutuelle, une ou deux assurances-vie, peut-être un PER. Vous pensez être couvert.

Mais quand avez-vous vérifié pour la dernière fois que ces contrats sont encore adaptés à votre situation réelle ? Que les montants sont à jour ? Que la clause bénéficiaire de votre assurance-vie désigne encore la bonne personne ?

La réalité terrain : la majorité des dirigeants du Bas-Rhin que PF Conseils accompagne découvre, lors d’un premier audit, au moins une faille majeure dans leurs dispositifs en place — parfois plusieurs.

Ce que révèle systématiquement l’audit de cohérence

Un contrat souscrit seul peut être correct.

Une pile de contrats souscrits à des époques différentes, chez des assureurs différents, sans vision d’ensemble — c’est presque toujours incohérent.

Voici les trois failles les plus fréquentes :

·        Prévoyance obsolète : un contrat souscrit il y a 10 ans avec des indemnités journalières à 80 €/jour quand le revenu actuel est de 10 000 € par mois. En cas d’invalidité, l’écart entre la rente obligatoire (plafonnée à 2 000 € bruts pour un TNS) et le niveau de vie réel peut dépasser 7 000 € par mois. Comblé comment ?

·        Clause bénéficiaire erronée : une assurance-vie souscrite avant un divorce ou une recomposition familiale. La clause standard « mon conjoint, à défaut mes héritiers » peut transmettre à un ex-conjoint ou réintégrer la succession en perdant les 152 500 € d’exonération par bénéficiaire.

·        Placement non aligné avec les objectifs : un contrat ouvert pour « faire fructifier » il y a 8 ans, en profil dynamique, alors que l’horizon est désormais pré-retraite. Ou l’inverse : 300 000 € sur fonds euros à 1,8 % pour un dirigeant de 45 ans avec une TMI à 41 %.

Ce que l’audit de cohérence produit concrètement

PF Conseils ne repart pas de zéro.

L’audit analyse ce qui existe et identifie ce qui doit être ajusté, renforcé ou résilié :

·        Prévoyance et santé : vérification des plafonds, de la définition de l’invalidité retenue, du délai de franchise et de la cohérence avec le statut actuel (TNS, assimilé-salarié, libéral).

·        Clauses bénéficiaires : relecture systématique de toutes les désignations sur les contrats d’assurance-vie et de prévoyance. Mise à jour si nécessaire — c’est le seul acte qui relève directement du périmètre CGP.

·        Allocation des placements : cohérence entre les enveloppes (AV, PER, compte-titres) et les objectifs (retraite, transmission, revenus complémentaires, fiscalité).

Contactez PF Conseils au 03 55 40 31 02 — Illkirch-Graffenstaden. Audit de cohérence gratuit et confidentiel à Strasbourg, Haguenau, Sélestat et dans tout le Bas-Rhin (67).